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關于印發《遼寧人身保險機構產品說明會管理指引》的通知
作者:admin    信息來源:本站    更新時間:2012-10-11 16:05:41

遼保監發〔2012〕24號

各人身保險公司省分公司,省及各市保險行業協會:
為綜合治理人身保險銷售誤導行為,根據《中華人民共和國保險法》、《人身保險新型產品信息披露管理辦法》等法律法規,我局制定了《遼寧人身保險機構產品說明會管理指引》,現印發給你們,請遵照執行。
特此通知。

                        二O一二年五月三日
遼寧人身保險機構產品說明會管理指引

第一條  為規范產品說明會經營行為,維護保險消費者利益,樹立行業誠信形象,根據《中華人民共和國保險法》、《人身保險新型產品信息披露管理辦法》等法律法規,制定本指引。
第二條  本指引適用于在遼寧保監局轄區開展業務的人身保險公司及其分支機構。
第三條  本指引所稱的產品說明會是指人身保險公司省分公司及其分支機構組織的,以宣傳或者銷售人身保險產品為目的,以講座、會議為主要形式開展的經營活動,如客戶聯誼會、客戶答謝會、客戶沙龍等。
第四條  產品說明會由省分公司或經授權的中心支公司(市分公司或同級營銷服務部)統一管理。
第五條  各省分公司應制定產品說明會的管理制度和標準流程,內容應涵蓋審批流程、備案流程、宣傳材料及講義管理、講師資質管理、文字與聲像檔案保存管   理等內容。
第六條  產品說明會由保險公司各級分支機構統一組織開展,任何個人不得舉辦。
第七條  產品說明會承辦機構應在舉辦前向其省分公司或中心支公司(市分公司或同級營銷服務部)申報,經批準后方可舉辦,申報材料至少應包含擬召開產品說明會的以下內容:
(一)召開時間、地點和承辦機構。
(二)會議議程、使用的課件及其他宣傳材料。
(三)會議的相關安全保障措施。
第八條  產品說明會承辦機構應在會后10個工作日內向其中心支公司(市分公司或同級營銷服務部)備案,備案內容除申報內容外,至少還應包括以下內容:
(一)產品說明的組織管理人員、主持人、講解人員及參加會議的其他內外勤人員名單。
(二)全程錄像的聲像資料,聲像資料應全程正面攝錄講解人及其講解課件,不得人為刪減、剪接和編輯,確保聲像資料的畫面和聲音可清晰再現產品說明會的講解情況。
第九條  產品說明會的承辦機構應合理選取參加產品說明會的對象和邀請方式,避免邀請與銷售產品不適合的群體,不得在邀請客戶時對其造成滋擾,邀請時應明確告知產品說明會召開的目的、形式與內容,不得以任何方式欺騙、誘導客戶參產品說明會。
第十條  各省分公司應加強對產品說明會課件的管理,統一課件內容標準,課件中關于產品介紹的部分應與產品條款和產品說明書保持一致,講解人員在進行課件演示時需向客戶說明,課件演示的只是保險產品特色,具體內容應以保險合同文字表述為準。
第十一條  產品說明會上應提供相應的產品條款和產品說明書供客戶查詢。產品說明會上使用的其他宣傳資料應由總公司統一設計印制或由其授權印制,其他分支機構和個人不得擅自更改和印制。
第十二條  產品說明會課件及講解過程中應以保險產品講解作為主要內容,使消費者全面了解保險合同的保障范圍、收益風險、除外責任、服務項目和承諾、投訴途徑等涉及自身權益的重要信息。
第十三條  產品說明會課件及講解過程中不得以與保險產品無關的噱頭誘導消費者購買;不得將保險產品與銀行存款、國債、基金、社保和其他同業產品等進行片面比較;不得將保險產品混同為銀行存款或銀行理財產品進行銷售;不得承諾、夸大收益;不得隱瞞保險責任及責任免除、新型產品保單利益的不確定性,投連、萬能險費用扣除情況,以及退保可能產生的損失等合同重要內容;不得提供關于產品和保險公司的片面、虛假信息;不得以停止使用保險條款和保險費率進行宣傳和銷售誤導;不得進行同業詆毀;不得存在違反其他相關法律法規的內容。
第十四條  產品說明會講解人員必須由符合保險公司規定條件的人員擔任,并向客戶明確介紹其真實身份。各省分公司應加強對產品說明會講解人員的管理,完善培訓、資格認證、考核、懲戒和退出機制,對講解人員的業務能力和職業操守把關。
第十五條  產品說明會的有關檔案資料應妥善保管,保存時間不少于3年。
第十六條  保險機構應妥善保管客戶個人信息,不得外泄。
第十七條  各省分公司應當建立相應的監督機制,定期對所轄機構產品說明會開展情況進行檢查,建立檢查的書面記錄并存檔。
第十八條  遼寧保監局對產品說明會開展和管理情況進行檢查,對產品說明會管理混亂、嚴重擾亂市場秩序、侵害保險消費者利益的保險機構和個人依法予以查處。省及各市保險行業協會應加強對會員單位產品說明會的行業自律管理,適時組織必要的自律檢查等相關工作。
第十九條  本指引由遼寧保監局負責解釋和修訂。

第二十條  本指引自下發之日起執行。
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